Novim zakonom zaštićeni vlasnici depozita

Izmenama i dopunama Zakona o bankama, koje je 3. februara usvojila Narodna skupština, uspostavljen je efikasan i fleksibilan mehanizam za rešavanje slučajeva problematičnih banaka, usklađen sa najboljom evropskom i svetskom praksom, koji obezbeđuje i potpunu zaštitu vlasnicima osiguranih depozita.

Novi zakonski mehanizam ograničava trošenje budžetskih sredstava za spasavanje banaka i kao pravilo uspostavlja da gubitke u slučaju finansijskih teškoća banke, prvo snose akcionari, saopštila je danas Narodna banka Srbije (NBS).

Zakon uvodi niz preventivnih mehanizama, poput planova oporavka i mera rane intervencije koje treba da omoguće preventivno delovanje samih banaka, ali i ranu reakciju NBS, kao supervizora, kako bi se blagovremenom reakcijom sprečilo uvećanje problema i bez troškova države očuvala finansijska stabilnost. Planovi oporavka sadrže konkretne mere koje banke treba da preduzmu u slučaju da se suoče sa problemima u svom poslovanju i koje treba da omoguće da banka brzo nastavi da normalno posluje.

Mere rane intervencije daju pravo NBS da bankama naloži preduzimanje određenih mera ili donošenje određenih odluka (restrukturiranje duga prema poveriocima banke, smena članova upravnog ili izvršnog odbora, imenovanje privremenog upravnika i sl.) sa istim ciljem - da banka nastavi da redovno obavlja svoje poslovne aktivnosti.

Osnovni ciljevi restrukturiranja banaka koji su ugrađeni u ovaj zakon su: izbegavanje negativnog uticaja na stabilnost finansijskog sistema; zaštita budžetskih i drugih javnih sredstava; zaštita deponenata i investitora; ostvarivanje kontinuiteta u obavljanju kritičnih funkcija banke. Način ostvarivanja ovih ciljeva će biti posebno definisan kroz planove restrukturiranja koje za svaku banku posebno izrađuje i ažurira NBS, kao telo nadležno za restrukturiranje banaka.

Pre donošenja odluke o restrukturiranju određene banke, NBS izrađuje "test najmanjeg troška" koji treba da pokaže koje je rešenje za banku najjeftinije i najcelishodnije imajući u vidu ciljeve restrukturiranja. Radi zaštite akcionara i poverilaca, pre donošenja ove odluke radi se nezavisna procena imovine i obaveza banke od strane revizorske kuće koja treba da na objektivan i fer način pokaže finansijsko stanje u banci.

U slučaju donošenja odluke o restrukturiranju, NBS će primeniti jedan od instrumenata: prodaja akcija, odnosno prenos celokupne ili dela imovine i obaveza banke u restrukturiranju na drugu banku, čime se postiže tržišno rešenje u pronalaženju načina za očuvanje najvažnijih funkcija banke, a osigurani deponenti sve vreme uživaju nesmetan pristup svojim depozitima.

NBS može naložiti prenos akcija banke u restrukturiranju ili prenos celokupne ili dela imovine banci za posebne namene, koji se može primeniti u slučaju da na tržištu ne postoji zainteresovana banka, pa je država ta koja osniva posebnu banku koja posluje do pronalaženja tržišnog rešenja.

Za razliku od dosadašnjeg rešenja, koje se pokazalo kao neuspešno, zakonom je izričito propisano da banka za posebne namene ne može preuzeti obaveze koje su veće od njene aktive, niti će se baviti preuzimanjem nenaplativih kredita.